Россияне начали забирать деньги из Сбербанка

В октябре россияне забрали из крупнейшего банка 74 млрд руб. – средства физлиц снизились в этом месяце на 0,5% до 14,802 трлн руб., говорится в отчетности банка по РБСУ. На самом деле отток был чуть больше: в обычных условиях средства на счетах населения немного растут из-за начисляемых процентов. Валютная переоценка на отток не повлияла: курс доллара за месяц практически не изменился (79,6 руб. 31 октября против 79,3 руб. 30 сентября). 

Снижение на 0,5% находится в пределах нормальных колебаний, говорится в ответе Сбера на запрос VTimes, с начала года рост привлеченных средств физических лиц составил 8,6%.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский выделяет три главных причины оттока:

• низкие ставки по депозитам,
• рекордная выдача ипотеки,
• сокращение доходов населения.

Ставки в октябре достигли дна: в первой декаде октября средняя максимальная ставка по вкладам банков топ-10 достигла исторического минимума – 4,326% годовых. После чего многие банки, включая «Сбер», начали повышать ставки, и в третьей декаде октября средняя максимальная ставка составила 4,42%.

Ставки по вкладам начали расти из-за оттоков, отмечает Путиловский, банки пытаются удержать клиентов. Вкладчики, по словам Путиловского, ищут альтернативные формы вложений с более высокой доходностью, а также конвертируют вклады в первый взнос по ипотеке. Часть клиентов сейчас вынуждены проедать накопления из-за снижения доходов.

Оно во II квартале, на который пришелся пик ограничительных мер, стало рекордным с 1990-х гг.: реальные располагаемые доходы упали на 8,4% в годовом выражении, отчитывался Росстат. В III квартале падение составило 4,8% к прошлогоднему, с начала года снижение составило 4,3%. Из-за кризиса все свои сбережения потратили 8% россиян, говорилось в июльском опросе ЦБ, – четверть тех, кому пришлось тратить подушку безопасности. Вообще без накоплений в кризис оказалась почти половина населения страны.

Управляющий директор рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» Михаил Доронкин выделяет два фактора, повлиявших на отток вкладов:

• устойчивое обесценение рубля, на фоне которого часть граждан либо снимает рублевые вклады для перевода в валюту, либо переводит валютный вклад в рубли с последующей тратой на крупные покупки (например, квартиры);
• использование сбережений для текущего потребления – на фоне устойчивого падения реальных доходов, а также опасений в отношении новых ограничительных мер в экономике.

Льготная ипотека, которую запустило государство, вместе со снижением ставок обычной привели к настоящему ипотечному буму: банки ставят рекорды один за другим. Октябрь не стал исключением для Сбербанка – госбанк выдал рекордные 280 млрд руб., говорится в его отчетности, это почти 20% всех выдач с начала года. Банк также выдал рекордную сумму всех кредитов на 478 млрд руб. Правда, эксперты опасаются, что продление программы может привести к перегреву на рынке жилья.

Большинство банков не стали комментировать свои результаты. Лишь «Открытие» сообщил, что средства физлиц в октябре не изменились: по предварительным данным, они выросли на 0,1% до 958 млрд руб.